以前，

汉子姐脚着金融是个高大上的事儿，

比如酱婶儿↓↓↓

“风控为王”这样的P话，

宝宝们经常看见吧，

事实上，

风控真的像我们想象中那么神秘吗？

今晚汉子姐要推送的

文章真真滴儿通俗易懂，

当然，重要的是文末的彩蛋，

宝宝们一定要耐心读完奥！

信贷到底是什么鬼？

1、世界上没有一家银行是因谨慎放贷而破产的，只有因过度发放贷款而倒闭。

2、任何一个傻瓜都能把钱放出去，而收回它则需要相当大的本事。

3、银行的基本职能是预测、承担和管理风险——前美联储主席格林斯潘。

4、风险是客观存在的，风险带来了市场机会，就风险管理而言，识别是核心，管理是必备手段

5、市场营销部门是在做加法，风险审查部门是在做减法。

6、以客户为中心，你不可能了解所有的客户，你不可能服务所有的客户，我们应该尽量去满足一部分客户的全部需求。

贷前是怎么审核的？

1、我经历过银行这个行业的起起落落，我还是认为在调查时，没有什么能替代下面三个最主要的问题：你要这笔贷款干什么？你准备用什么偿还这笔贷款？你说的还款方法无效时，还准备怎么偿还？

2、我没有什么聪明的智慧，我只是能沉住气听完坐在我办公室的借款申请人讲“故事”，而不是急于表态。当我听完“故事”后，把不太动听的“故事”留下，而对非常动听的“故事”婉言谢绝。

对于受理的贷款申请，列出核心问题让客户经理一件一件地认真调查。不论调查有多么困难，我也要让客户经理找到具体的数据或信息，模糊的或大概的东西我们不接受。有时候我会亲自查企业的库存数字或向同业咨询。我们的客户经理是侦探，而我是探长。

我们贷款的整体质量很好，违约率一直在3%以下。我们的工作比较扎实。有相当部分客户是中小型企业，是被别的银行拒之门外的。但他们信用很好，是我们经过详细调查发现的。这些企业虽然小，但很健康结实。

3、一般来讲，客户经理所要做的三件事，一是尽可能多地了解情况并抓住主要问题，二是核实这些情况的真实性，三是对贷款能否受理作出自己的判断。

4、我在基层银行工作，经常跑企业，直接接触企业的各级管人员，得出一个结论：厂长的素质就是企业的素质，领导者的素质决定了贷款项目的成败。看企业首先要看厂长，看他的人品素质怎样，精神状态是否积极向上，工作思路是否清晰流畅。企业家有许多精神上的东西，靠电脑评级是评不出来的。”

5、“看公司不但要看它的经营和财务情况，还要看老板或经理下班以后干，什么，和什么人在一起。

如果他天天和政府官员在一起，那一定是想找什么好事或者遇到了什么麻烦。如果他经常和银行工作人员在一起，那一定是公司资金紧缺，还需银行援手。如果他左右不离公检法或江湖兄弟，那一定还有铤而走险的事需要摆平。相反，如果一家公司的老板或经理不是成天往政府部门跑，而是往国内外同业跑，往产品市场或资金市场跑，那他一定会变成行业中的先进。如果银行对他的公司彬彬有礼、公事公办，那公司一定是财务健康、运行良好。”

贷后管理都是干嘛的？

1、客户经理贷后管理的职责好比看护苹果，当苹果有一个虫眼时，就要及时发现和报告，赶紧处理。不能等到苹果已经烂掉一大半时，才发现，才去处理，那时为时已晚。

2、不要让你的客户在你的视野里消失，不要被客户正常还款迷惑，根据客户生意特点设计监控方向和实践。

3、贷款清收过程汇总，不要做出任何空洞的许诺或无谓的威胁！一定要在采取行动之前先了解、掌握客户！关键是追究到底的精神！

4、每次向客户追帐都应施加比上一次更大的压力，否则就不要上门。

5、逾期贷款清收经验：没有百试百灵的方法、坚持不停的“骚扰”客户并不断升级、会面前制定好策略和方案。

6、“我们通过暗访发现，企业生产线开工不足，前来拉货的车辆减少很多，用电量大幅减少，企业高管人员在转让高尔夫会员卡，家人在暗中变卖房产，我们就觉得不对劲，赶紧就收回了贷款，躲过了一劫。而有的银行退得不及时，就陷进去了。”

宝宝们，看着汉子姐每天叨逼叨，

是不是很不耐烦？

汉子姐知道宝宝们心里苦，

特意请来了大咖，

欢迎报名参加汉子姐的线上沙龙活动！

主题：2016年投资P2P，挑选平台的秘密！

时间，3月23日，周三晚8点到9点。

嘉宾：周治翰，开鑫贷总经理 、

江苏省互联网金融协会副会长；

东南大学管理科学与工程专业博士，高级经济师。

参与方法：拢共分三步，

第一步关注汉子姐微信公号P2P投资（微信号P2Pinvest）

或者互金风云公号（微信号hujinfy），

第二步把此条链接发布朋友圈，

第三步加汉子姐的个人微信号（搜索“2028819270”）

将第一步和第二步截图发给汉子姐，即可。

下面为高清无码大图，欢迎自行舔屏！

END

（约汉说VS互金大家，周三开讲，在这里，让投资更有趣！）